Zakon o bančni tajnosti - plemenito podjetje ali Big Brother v preobleki?

• April 19, 2024

Zakon o tajnosti bank, ki je bil sprejet leta 1970, je menil, da je ameriško orožje proti mafijcem, kriminalom in preprodajalcem mamil, ki bi finančne institucije uporabljale za podporo svojih dejavnosti pranja denarja. Za tiste moje bralce, ki ne poznajo pranja denarja, tukaj je kratki povzetek postopka:

1. Creative Accountant je prejšnji mesec prevaral svoje stranke za 200.000 dolarjev. Očitno ne more samo nadaljevati in nakazati svoje slabo pridobljene dobičke na račun poslovanja. Tako Creative Accountant kupi nekaj zgoščenk, financira lutkovno korporacijo - Creative Plumber - in tudi gotovini posreduje - Creative Subterfuge -, ki bo na Creative Accountant napisal ček z zakonitega poslovnega računa, ki ga lahko slednji naloži.
   
2. Z dobro prikrita denarna sredstva, bo Creative Accountant zdaj delal na tem, da vse prenese na svoj račun. Lahko izplača CD-je, mu naloži Creative Plumber ček za opravljene storitve in naloži tudi ček Creative Subterfuge. Nenadoma 200.000 dolarjev, ki jih je ukradel, ne izgleda več kot velika količina denarja, ampak predstavlja kompilacijo različnih količin denarja.
   
3. Nenazadnje je Creative Accountant zdaj brezplačen za nakup novega avtomobila, financiranje IRA in plačilo hipoteke.

Zakon o tajnosti bank je zasnovan tako, da prepreči poskuse ljudi, kot je naš namišljeni zlikov, preprosto tako, da banke zahtevajo, da spremljajo transakcije strank, označijo tiste, ki vključujejo kakršno koli gibanje denarja, ki presegajo 10.000 USD, in nato delujejo kot policijska agencija, tako da opozorijo zvezno Vladni uslužbenci v primerih, ko je mogoče sumiti na kakršno koli kriminalno dejavnost.

Za tiste, ki sumijo, da v praksi lahko pride do nekaterih težav s pravicami državljanov, imate morda prav. Navsezadnje razmislite o posledicah te desetletja stare prakse:

• Vaša številka socialnega zavarovanja, datum rojstva, številka računa, datum in znesek finančne transakcije se poročajo v poročilu o transakcijah v valuti - ki se mimogrede posreduje IRS -, ko zaprete hišo in nakažete denar na svoj račun. Poročila se bo tvoja mama, ki ti da denar v višini 10.000 dolarjev za končno fakulteto; in seveda si boste želeli zapomniti, da se izsledi tudi umik 10.000 USD za uporabo na kateri koli način, ki ste ga izbrali.
  
• Če menite, da so vaše pravice do zaščite pred nerazumnim iskanjem in zasegom kršene in se odločite, da se boste odpovedali postopku označevanja, tako da iz svojega računa dvignete le 9.999 dolarjev ali kakšno takšno vsoto - bodite previdni! Verjetno ste si pravkar kupili poročilo o sumljivih dejavnostih, ki ne vključuje samo vseh vaših osebnih podatkov, ampak bo tudi vodilo banko k preiskavi vašega finančnega posla. Svoje ugotovitve in vse dodatne informacije pošljejo v mrežo za izvrševanje finančnih zločinov. Tisti, ki jih zanima zaščita njihovih državljanskih pravic, bodo verjetno zagovarjali posledice domneve krivde namesto nedolžne, dokler ne bodo dokazani.
  
• Še najbolj pa me moti dejstvo, da je finančna institucija izrecno prepovedana, da vas obvešča, da so zaradi vaših dejavnosti sprožile preiskavo, kar je povzročilo zbiranje podatkov in posredovanje teh informacij organom.
  
• Po 9. septembru, naslov B, oddelka B zakona o Patriotu ZDA, je bil 11. septembra uporabljen za spremembo zakona o tajnosti bank in so se nenadoma zakonita podjetja - poleg nelegitimnih - znašla pod nadzorom bank. Vključno s Komisijo za vrednostne papirje in borze, so posredniki zdaj pod mikroskopom in tisti, ki imajo afiniteto do delnic in obveznic, bodo lahko nenadoma preiskali morebitne stroške pranja denarja.

Pogost odziv tistih, ki jih skrbi kršitev njihovih pravic, je starostni pregovor, da če ne storite ničesar narobe, vam resnično ni treba skrbeti. Čeprav je to res, je že sam pojem, da se vladno sodelovanje v vašem finančnem poslovanju izvaja brez preverjanj in ravnotežij ter popolnega razkritja potrošnikov, zaskrbljujoče. Potencial za zlorabo državljanskih pravic je velik, vendar je potencial za preprečevanje še enega terorističnega napada ali dejavnosti organiziranega kriminala večji? Je to eden od teh primerov, ko - potrebe nesmrtnih besed Zvezdnega potoka "Potrebe mnogih presegajo potrebe redkih"?