Ocena družinskih potreb po življenjskem zavarovanju

• April 25, 2024

Na voljo je več načinov za določitev, koliko kritja življenjskega zavarovanja kupiti. Ena izmed metod je analiza družinskih potreb. Ta vrsta pristopa ocenjuje finančne potrebe družine, merjene v sedanjih in prihodnjih pogojih z vrednotenjem letnih stroškov in dohodka.

Postopek:

1. korak: Ocenite skupne finančne potrebe družine. Kolikšen dohodek je potreben za letno vzdrževanje gospodinjstva? Ocena mora upoštevati velikost družine, starost otrok, starost, zdravje in dohodek preživelega zakonca ter druge ustrezne osebne spremenljivke. Ta znesek v dolarju predstavlja vaše ocenjene letne stroške.

2. korak: Naštejte vsa denarna sredstva, ki so na voljo za kritje stroškov družine, kot so prihranki v gotovini, sredstva za nujne primere, dohodek iz vseh virov, naložbe, izplačila nadomestil za socialno varnost in druga sredstva. Na podlagi teh informacij ocenite letni dohodek. Neobvezno: upoštevajte stopnjo donosa (po davku), ki jo zaslužijo naložbe, in trenutno stopnjo inflacije.

3. korak: Primerjajte letni dohodek in letne odhodke. Če so pričakovani letni stroški večji od pričakovanih letnih prihodkov, bo treba primanjkljaj kriti s prihodki iz življenjskega zavarovanja. Finančni načrtovalec vam potem lahko pomaga določiti natančne potrebe življenjskega zavarovanja, da v celoti pokrijejo letne stroške. Obstajajo tudi druge spremenljivke, ki jih je treba upoštevati pri določanju zahtev življenjskega zavarovanja.

Okvir za analizo družinskih potreb
(znesek v $ se lahko obračunava posamično). Ne bo uporabna vsaka postavka (npr. Nekateri posamezniki morda nimajo debetne kartice ali morajo imeti načrt varčevanja na univerzi).

Bruto dohodek:

Trenutni dohodek po obdavčitvi:

Potrebe družine - stroški

1. Pogrebni in pogrebni dogovori
2. Nezavarovani zdravstveni stroški
3. Odvetniške stroške, dokazne stroške in administrativne stroške
4. Davek na nepremičnine
5. Otroško varstvo
6. Skrb za otroka s posebnimi potrebami ali druge vzdrževane osebe
7. Plačila dolga:
Kreditna kartica
Debitna kartica
Hipoteka ali najem
HOA ali Condo Dues
Telefon
Javne službe
Drugo
8. Vzdrževanje doma (npr. Urejanje okolice)
9. Samodejno:
Plačilo posojila
Zavarovanje
Vzdrževanje
Drugo
Razporeditev za prihodnje nakupe avtomobilov
10. Zabava
11. Ocena proračuna gospodinjstev (letna):
Oblačila / garderoba
Živila
Prevoz ali prevoz na delo
Izobraževanje in šola
Zdravstveno varstvo zunaj žepa
Drugo
12. Prihranki za nepričakovane finančne razmere
13. Nega hišnih ljubljenčkov
14. Razno

Opomba: kot varnostni ukrep vključite dodatnih 15-20%.

Skupne potrebe družine - letni stroški: $

Finančna sredstva

1. Bančni računi
2. potrdila o pologu
3. Trenutna pokojnina za življenjsko zavarovanje
4. Nujni skladi
5. Prihodki iz vseh virov
6. Naložbe
7. Nepremičnine
8. pokojninski skladi
9. Prihranki
10. Plačila socialne varnosti
11. Druga sredstva

Posebna opomba: Denarni prihranki in sredstva za nujne primere se nikoli ne smejo uporabljati za kritje dnevnih življenjskih stroškov. Ne umikajte sredstev iz pokojninskih načrtov. Osredotočite se na izračun likvidnih sredstev, ki jih je mogoče hitro pretvoriti v denar za ustvarjanje dohodka.

Skupna finančna sredstva - letni dohodek: $

Ocenjene potrebe po življenjskem zavarovanju (glejte korak 3): $

Dodatni dejavniki, ki jih je treba upoštevati pri analizi potreb:

1. Družinski davčni razred.

2. Potreba po zagotavljanju neprekinjenega dohodka za preživetega zakonca.

3. Visoka šola ali visokošolski skladi za otroke.

4. Družinski življenjski slog.

5. Trenutni zaslužek zakonca. Najpomembnejše je upoštevati sposobnost zakonca za prihodnji prihodki, ki je enakovreden sedanji plači ali višji. Ustrezni premisleki preživelega zakonca vključujejo: ali bo zakonec v določenem trenutku potreboval ali želel delati krajši delovni čas ali ne, prihodnja izguba službe ali dolgotrajna brezposelnost, nepričakovana bolezen ali invalidnost in pričakovana starost za upokojitev.

6. Sredstva za dolgotrajno oskrbo preživelega zakonca.

7. Poroka za preživetega zakonca in kako to lahko vpliva na naložbe otrok.

8. Ne glede na to, ali bo del zavarovalnega premoženja uporabljen za ustanovitev skrbniških skladov za otroke.

9. Kako bodo razporejeni zavarovalni prihodki v prihodnjih naložbah. Lahko se domneva, da bo del zavarovalnega premoženja vložen za zaslužek družinskega dohodka. Zato je merjenje vpliva prihodnje inflacije kritično. Najpomembnejša sta vprašanja: stopnja umika iz skladov in stopnja donosa, ki ju bosta prinesla kapital ali naložba. Morda bo potrebno povečati zavarovalno kritje kot varnostni ukrep za zmanjšanje vpliva nihanj naložb. Izdatki za zavarovanje se lahko vložijo za zagotavljanje obresti dohodka družine, pri čemer je glavnica bolj ali manj nedotaknjena, da preide na dediče.

10.Vpliv prihodnje inflacije na življenjske stroške družine.

Čeprav gre za dokaj osnovni pregled pristopa družinskih potreb v zvezi z načrtovanjem življenjskih zavarovanj, lahko takšna analiza postane precej podrobna, saj predvideva širok spekter kratkoročnih in dolgoročnih potreb ter različne prihodnje situacije. Analiza potreb družine je dejansko bolj ugodna pri določanju višine kritja življenjskega zavarovanja v primerjavi s poljubno formulo, saj na splošno daje veliko bolj realistično oceno življenjskega standarda družine in dejanskih potreb.

V informativne namene in ni mišljen kot nasvet.

Navodila Video: 2019 peugeot 508 SW 2.0 BlueHDi 180 EAT8 GT line - test (April 2024).