Varčevalni računi in obrestne mere
Varčevalni račun, naj bo to v banki ali kreditni uniji, ponuja udobje, enostaven dostop do vašega denarja, varnost in donosnost, ki je zagotovljena. Ko gre za izbiro varčevalnega računa, bo obrestna mera ključnega pomena.

Obrestna mera

Očitno si kot varčevalci želimo najvišjo možno obrestno mero. Obrestne mere za varčevalni račun se med različnimi institucijami finančnih depozitov razlikujejo. Ne predpostavljajte samodejno, da bodo večje komercialne banke ponudile "najboljšo" ceno. Bančni sektor je zelo konkurenčen glede proizvodov in storitev. Manjše banke v skupnosti in varčevalne ali kreditne zadruge so lahko bolj konkurenčne glede na obrestne mere za varčevalne račune. Morda imajo tudi bolj prilagodljive možnosti računov, usmerjene v "majhne varčevalce". Obrestna mera se bo razlikovala tudi glede na vrsto računa. Tečaji na varčevalnih računih ali izpiskih računov bodo na splošno nižji kot za račune premijskega denarnega trga, ki zahtevajo bistveno višje minimalno stanje. Obstaja široka paleta možnosti varčevalnega računa, vključno s:

• račun za varčevanje z bonusi. Nekatere finančne institucije lahko ponudijo dodaten „bonus“, predstavljen v fiksnem odstotku, na obresti, pridobljene na varčevalnem računu.

• klubske račune.

• Računi z visokim donosom (različne stopnje glede na minimalno stanje).

• Hibridni varčevalni račun. Združuje značilnosti tradicionalnega varčevalnega računa s potrdilom o vlogi. Na splošno je potrebno višje minimalno stanje kot osnovni varčevalni račun. Vendar bo obrestna mera nekoliko višja. Na računu se lahko omogoči neomejeno število depozitov. Navedena obrestna mera je lahko določena za določeno obdobje ali ima spremenljivo strukturo. Omejitve se lahko uporabljajo za prenose in dvige.

• Povezani račun.

• posebni ali promocijski varčevalni računi.

Institucije finančnih depozitarjev nenehno ustvarjajo in tržijo nove vrste računov, izdelkov in storitev, da bi zadovoljile skoraj vse vrste potreb ali želja potrošnikov. Morda bo mogoče izkoristiti sezonske promocije. Mnoge banke ponujajo uvodne "tečajne" stopnje na sezonskih ali posebnih varčevalnih računih. Stopnja draženja je običajno za kratko uvajalno obdobje (npr. 30 ali 90 dni), po katerem se lahko ponastavi na fiksno nižjo stopnjo ali večplastno spremenljivo strukturo.

Kako se izračuna obrestna mera?

Mnogi potrošniki se pogosto ne ukvarjajo s čimer presegajo navedeno obrestno mero. Navedeni letni odstotek donosa (APY) lahko temelji na dnevnem, tedenskem, mesečnem ali celo četrtletnem sestavljanju. Spremenljive stopnje je vedno težko izračunati. Pomembno je upoštevati ta nihanja obrestne mere, če se ta vsak dan polaga. Jasno je, da je poznavanje tega, kako banka združuje obresti, kritično, saj lahko vpliva na izid zaslužka. Toda to je samo en vidik. Pomembno je vedeti, kako banka ali finančna depozitarna institucija izračuna stanje na računu, na katerega se plačujejo obresti. Banke lahko uporabijo poljubno število metod za izračun stanja, na katerega se nakažejo obresti, na primer povprečno mesečno stanje ali dejansko stanje.

Kdaj se obresti plačajo?

Potrošniki bodo želeli vedeti tudi, kdaj bodo obresti nakazane na njihov račun. Ali se bodo obresti obračunavale dnevno, četrtletno ali mesečno? Razliko med kompenzacijo in kreditiranjem je treba upoštevati v smislu izračuna obresti in kdaj se nakaže na račun. Če se obrestna mera izračuna dnevno, vendar se na račun pripiše mesečno, potem dejansko mesečno poravna. Če stranka zapre račun pred nakazilom obresti, se lahko izda ček za natečene obresti. Na splošno velja, da čim krajša je časovna doba, v kateri se obrestna mera sestavlja (npr. Dnevno), večji je dodatek k glavnici. Če se obrestna mera poviša v daljšem obdobju (npr. Eno leto), bo dodatek k glavnici relativno manjši. Odvisno od finančne institucije bi lahko prišlo do znižanja obrestne mere ali celo do prenehanja plačila obresti, če račun ne doseže najnižjega potrebnega stanja. Poleg tega se lahko na računu odmeri pristojbina. Oceniti je treba tudi vpliv provizij, saj lahko prispevajo k zmanjšanju zaslužka na varčevalnem računu.

Navodila Video: KD razlaga: Nizke obrestne mere - kje lahko varčujem? (November 2021).