Predčasno odplačujete hipoteko

• April 30, 2024

Lastništvo vašega doma je sanje, ki ga delijo milijoni lastnikov domov; kakšno čudovito razkošje, da imate svoj dom svoboden in čist ter imate več denarja za vsak mesec, da živite tako, kot želite; za financiranje drugih naložbenih ciljev in hobijev! Zelo malo se lahko primerja s čustveno varnostjo in vznemirjajočim občutkom svobode, ki si ga lahko zagotovimo s svojim lastnim domovanjem!

Mesečno hipotekarno plačilo pomeni velik kos povprečnega proračuna gospodinjstva; dodajte dolg na kreditni kartici in malo je čudno, da se toliko posameznikov vsak mesec bori, da bi financirali pokojninske račune ali varčevalne sklade, da ne rečem o osnovnih življenjskih stroških, kot so trgovina z živili, avtomobilsko zavarovanje, prevoz in zdravila na recept. Ali ne bi bilo čudovito, da ne bi bili več obremenjeni s hipotekarnim dolgom? Razen tistih nekaj srečnih in bogatih posameznikov, ki lahko kupijo dom v gotovini, bo večina ljudi, ki si lahko dokončno posedujejo svoj dom, pomenila izplačilo hipoteke predčasno; precej pred upokojitvijo. Posamezniki, ki imajo malo dolga na kreditnih karticah, avto posojilih ali drugih dolžniških obveznostih in imajo ustrezno financiran izredni varčevalni račun, odplačevanje hipoteke prej je lahko dobra finančna strategija. Ali je predčasno odplačevanje hipoteke učinkovita in ustrezna strategija, je odvisno od nekaj ključnih razlogov in celovite ocene vašega trenutnega osebnega stanja in dolgoročnih ciljev.

1. Upokojitev v primerjavi s predčasnim odplačevanjem hipoteke. Vse več posameznikov dela dlje, pogosto že v pokoju. Ni nenavadno, da posamezniki, ki so v šestdesetih letih in še vedno odplačujejo hipoteko. Prihranki za upokojitev in hkratna hipotekarna plačila so lahko izjemen izziv. Številni posamezniki se morajo odločiti za hipotekarno plačilo in financiranje upokojitve. Če predčasno odplačate hipoteko, boste opustili denar, ki bi ga lahko prispevali v pokojninske sklade. Če pa boste lahko hipoteko odplačali prej, boste do poznih petdesetih let lahko prispevali večje finančne prispevke za pokojninske račune in druge naložbe.

2. Bo hiša, ki jo nameravate dokončno imeti v lasti, tista, v kateri nameravate ostati vse življenje? To je nujno! Kljub naraščajoči stopnji zaprtja in znižanju regionalnih cen so cene stanovanj na splošno v primerjavi z dohodki še vedno razmeroma visoke. Prave plače že več kot desetletje precej stagnirajo. Nedavne študije so pokazale, da so mnogi upokojenci in mlajši od 55 let v primerjavi z le desetletjem pred slabim desetletjem manj mobilni. Precejšnje število upokojencev se ne misli več preseliti in se namesto tega odloči ostati tam, kjer so; v soseskah in mestih, kjer so odraščali, blizu prijateljev, družinskih in rekreacijskih interesov. Življenjski stroški, naraščajoči stroški zdravstvene oskrbe, stanovanja in prevoza so spodbudili ta nedavni trend.

3. Predčasna upokojitev: Za zgodnje upokojence, ki so dobrega zdravja in imajo dovolj prihrankov in minimalnega dolga, je predčasno odplačevanje hipoteke lahko idealno. Številni zgodnji upokojenci imajo lahko druga sredstva, na primer za prodajo počitniških hiš ali odkupov podjetij, in jih lahko krije zdravstveni načrt delodajalca. Če predčasno izplačajo hipoteko, se lahko osredotočijo na večje prispevke k dolgoročnim naložbam v rast in dohodek.

4. Koristni namig: Eden od preprostih načinov odplačevanja hipoteke je, da se v enem letu namesto običajnih dvanajstih plačil izvede trinajst plačil.

Tu je kratek seznam prednosti in slabosti predčasnega odplačevanja hipoteke.

Prednosti
1. Denar, ki ga prihranite pri obrestih. Plačila obresti so pomemben sestavni del hipotekarnih plačil, zlasti v prejšnjih letih.

2. Pomanjkanje tržnega tveganja. Denar gre za hipotekarna plačila. Ne vlaga se v borzo ali druge tvegane naložbe.

3. vam ni treba skrbeti za plačevanje hipoteke, ko ste šestdeseta; da je samo po sebi ogromna psihološka nematerialna korist. Temu primerno lahko prilagodite življenjski standard in ne skrbite, da boste morali zaslužiti plačo, ki je potrebna za hipotekarna plačila.

Slabosti

1. Manjkajo naložbeni dobički, ki so bili realizirani s pomočjo vzajemnih skladov, zalog itd. Denar, namenjen hipotekarnim plačilom, na splošno ne bo namenjen prispevkom na pokojninske račune, kot je 401 (k), ali drugim dolgoročnim naložbenim mehanizmom.

2. Pomanjkanje razpršenosti naložb. Vaša "primarna" naložba bo vaša hiša, saj boste večino denarnih sredstev porabili za lastništvo hiše.

3. Inflacija. Ne pozabite na stari pregovor "čas je denar." Denar, ki ga porabite danes, je danes vreden veliko več kot 15 let. Na primer, "denarna vrednost" mesečnega hipotekarnega plačila 1600 dolarjev bo danes, ko bo prilagojena inflaciji, vredna precej manj kot 15 let.

4. Zavarovanje zaposlitve. Glede na današnjo gospodarsko klimo to skoraj ni majhna zadeva. Še pred 25 leti je bilo za povprečnega delavca bistveno večja varnost zaposlitve kot danes.Če boste izgubili službo, boste imeli ustrezne prihranke, da pokrijete vsaj 8 do 12 mesecev življenjskih stroškov? Če predčasno izplačate hipoteko, morda ne boste mogli ustrezno financirati varčevalnih računov ali celo sklada za nujne primere. Ali bi lahko glede na vaše finančne razmere prispevali prispevek v sklad za nujne primere in dosegli svoj cilj, da predčasno izplačate hipoteko?

5. Davčnih ugodnosti lastništva doma ne boste mogli prejemati.

Navodila Video: Kako sem privarčevala €7.155 v 1 letu (20 trikov za varčevanje) (April 2024).