Dolg upokojencev in kreditnih kartic

• Maj 6, 2024

Za vse večje število upokojencev so zlata leta vse prej kot zlata. Med upokojenci se dolg na kreditnih karticah in vložki bankrotov povečujejo z zaskrbljujočo hitrostjo. Dejstvo, da starejši uporabljajo kreditne kartice za nakup potrebščin, kot so hrana ali plačilo za zdravniške račune, ne bi smelo biti presenečenje. Enostavna razpoložljivost kreditnih kartic zagotovo prispeva k problemu baloniranja dolga na kreditnih karticah med starejšimi, vendar obstajajo različni dejavniki, ne pa ena prevladujoča razlaga. Vsaj nekatere finančne težave bodo verjetno spodbudile ali močno otežile zadnjo recesijo; padec vrednosti njihovega naložbenega portfelja, naraščajoči davki na nepremičnine med še vedno sunkovitim nepremičninskim trgom, ki ga zaznamujejo visoka stopnja zaprtja in spodkopava domače vrednosti, pa tudi naraščajoči stroški za plačila in zdravila na recept. Nekateri upokojenci lahko tudi poravnajo dolg na kreditni kartici zaradi:

• Pomanjkanje zadostnih prihrankov za pokritje mesečnih življenjskih stroškov.

• nepričakovana bolezen ali poškodba, ki jim je preprečila, da bi delali
čas.

• Ločitev ali smrt partnerja.

Za tiste starejše, ki se zanašajo na fiksni dohodek, lahko vsako nenadno povečanje, ne glede na to, kako naraščajo življenjski stroški, močno obremeni njihove finance. Nekateri upokojenci bodo morda želeli nuditi pomoč odraslim otrokom, ki bi se lahko srečali z lastnimi finančnimi pritiski (npr. Sopodpisati posojilo ali pomagati plačati račune gospodinjstev). Kakor je to hvalevredno prizadevanje za upokojence, ki se spopadajo z vsakodnevnim bojem samo zato, da bi si privoščili osnovne potrebe, to skoraj ni izvedljiva strategija. Dolg na kreditnih karticah se lahko, ne glede na to, kako se začne, hitro izvleče izpod nadzora in vodi v finančno in osebno propadanje. Imeti in vzdrževati trdno bonitetno oceno je enako pomembno za upokojence kot za mlajše. Ne glede na to, kako neprijetno se zdi, je odstopanje od dolga na kreditni kartici dosegljivo.

Obravnava dolga s kreditno kartico

1. Posvetujte se s pristojnimi pravnimi strokovnjaki. Mogoča je brezplačna pravna pomoč.

2. Ne dovolite, da vas občutki sramote ali sramu preprečijo, da poiščete kvalificirano brezplačno svetovanje in pomoč. Obstaja veliko uglednih neprofitnih gerontoloških in višjih združenj, vladnih organizacij in centrov za kreditno svetovanje. Za začetek informacij je Komisija za zakon in staranje ameriške odvetniške komore.

3. Bodite obveščeni o svojih pravicah. Mnogi upokojenci se ne zavedajo, da upniki ne morejo dostopati do pokojnin. To bi bil dohodek, ki izhaja iz pokojnine, socialne varnosti ali 401 (k). IRA so na splošno zaščiteni pred upniki. Vendar lahko obstajajo izjeme. Preudarno je pridobiti kvalificiran pravni nasvet. Izkušeni odvetnik, ki je specializiran za načrtovanje nepremičnin, lahko nudi ustrezne napotke, kako zaščititi svoje posestvo pred upniki.

4. Pridobitev posojila za izplačilo gotovine je lahko praktična možnost za tiste, ki imajo toliko sreče, da so nabrali veliko denarno vrednost iz police življenjskega zavarovanja.

5. Poiščite več načinov za varčevanje denarja. Poglejte posebne storitve in programe za starejše. Obstajajo programi dostopnosti zdravil na recept za starejše. Prostovoljstvo je družbeno produktivno in lahko prinese dodatne ugodnosti. Bolnišnice in veliki medicinski centri na splošno prostovoljcem zagotavljajo vavčerje za obrok.

6. Poskusite si zagotoviti dohodek s krajšim delovnim časom. Obstaja veliko neprofitnih organizacij za zaposlovanje in socialne storitve, ki lahko ponudijo pomoč ali predloge.

Možnosti, ki se jim je treba izogniti

1. Približajte se povratnim hipotekam z izjemno pozornostjo. Povratne hipoteke niso primerne za vse. Tudi posojilo za lastniški kapital morda ni praktična rešitev, saj ima za posledico nov dolg za poplačilo obstoječega dolga. Dolg na kreditni kartici je nezavarovani dolg, medtem ko je posojilo za lastniški kapital zavarovano. To so zelo tvegane strategije. Niti povratna hipoteka niti posojilo za lastniški kapital ni panacea.

2. Bodite enako previdni kot stečajni. Stečaj, kot povratna hipoteka, napačno dojemajo kot "idealno, kratkotrajno odpravljanje." Stečaj je zapletena zadeva in ga je treba obravnavati kot zadnji možni postopek. Poleg tega vložitev stečaja ne more preprečiti ponovitve novega dolga cikla kreditnih kartic.

3. Izogibajte se plačevanju na pokojninskih računih, kot je na primer 401 (k) za odplačilo dolga na kreditni kartici. Za številne upokojence, ki jim osebni prihranki malo uspevajo, so njihovi pokojninski računi lahko edina varnostna blazina. Uporaba te možnosti bo seveda odvisna od višine dolga.

Razviti akcijski načrt

1. Razrežite vse kreditne kartice. Prilagodite se življenju brez kreditnih kartic, dokler ne poplačate dolga.

2. Sestavite proračun svojih osnovnih mesečnih življenjskih stroškov. To bi moralo biti samo nujno.

3. Naštejte ves dolg na svoji kreditni kartici in dolgovane zneske.

4. Denar, ki ste ga zapustili po obračunu stroškov, lahko odplača dolg vaše kreditne kartice. Prednostno določite svoje dolgove. Kartico lahko najprej plačate z najvišjo obrestno mero ali prvo z najvišjim zneskom.Ne izvajajte minimalnih plačil na svojih kreditnih karticah. Cilj bi moral biti čim prej poravnati svoj dolg.

Dolg na kreditnih karticah in finančne stiske, ki iz njih izhajajo, so močno čustvene. Varovanje svojih interesov, ohranjanje uravnotežene perspektive in sprejemanje dobro informiranih odločitev so v redu. Skorajda je samoumevno, da so starejši še posebej ranljivi za prevare, vključno s strokovnjaki za kreditno svetovanje, finančnimi svetovalci in stečajnimi odvetniki. Za preverjanje dejstev je potreben čas in natančna pozornost, da odstrani poštene in usposobljene strokovnjake iz prevarantov.

Koristni viri

AARP
Boljši poslovni urad
Nacionalna fundacija za kreditno svetovanje
Retiredbrains.com
Zakon o praksah izterjave dolgov


V informativne namene in ni mišljen kot nasvet in / ali priporočilo. Vsak poskus natančnosti je narejen, vendar avtor ne trdi, da je vsebina brez dejanskih napak.

Navodila Video: Revolut kartica - RECENZIJA I Digitalni nomad testira (Maj 2024).