Ali so ETF boljši od vzajemnih skladov?

April 26, 2024

Obstaja dokaj nova vrsta naložbenega sredstva, ki je lahko zelo koristno za malega posameznega vlagatelja. Kljub temu se mnogi vlagatelji tega ne zavedajo. Imenuje se sklad, s katerim se trguje na borzi ali ETF. Ta nov izdelek daje posameznim vlagateljem izvedljivo alternativo vzajemnim skladom. Vzajemni skladi seveda majhnemu vlagatelju ponujajo možnost, da poseduje široko košaro delnic ali obveznic. Večina vzajemnih skladov ima dobesedno na stotine zalog, zato majhnemu vlagatelju omogočajo enostaven način za diverzifikacijo svojih portfeljev delnic.

ETF imajo več različnih prednosti pred vzajemnimi skladi. Prva večja prednost je, da se na večjih ameriških borzah trguje kot delnica. To je velik plus za male vlagatelje, saj jim omogoča, da imajo v lasti široko košarico vrednostnih papirjev in razpršijo svoj portfelj s precej manjšimi izdatki sredstev. Za številne vzajemne sklade je potrebna minimalna zahteva za začetno naložbo 1000 USD ali več. Pri ETF morate le deliti delnico na borzi. Seveda se cene delnic različnih ETF razlikujejo, zato boste za ETF plačali 10 ali 50 dolarjev ali 100 dolarjev ali kakšno ceno. Toda z istimi 1000 dolarji, ki ste jih potopili v en vzajemni sklad, bi se morali razvrstiti v več različnih ETF. Tako je lažje lastništvo različnih sektorjev, kot so zaloge rasti in vrednosti, ameriške in mednarodne zaloge itd.

Druga posebna prednost, ki jo imajo ETF pred vzajemnimi skladi, je, da imajo precej nižje provizije kot vzajemne pristojbine. Ko kupite ETF, boste plačali provizijo, vendar so ti relativno nizki, če ETF-je kupite prek spletnega borznega posrednika. Večina ETF-jev zaračunava tudi odpravnino od približno 1/2 do 3/4%. To je v primerjavi s številnimi vzajemnimi skladi, ki vam zaračunajo pristojbine za upravljanje v višini 2% -3% skupaj s pristojbinami 12b-1 od 1/4% do 3/4%. Zdi se, da tudi ETF upravljajo s svojimi sredstvi na učinkovitejši način, kar pomeni, da bodo morebitni davki, ki jih plačate na kapitalski dobiček, ki ga sklad ustvari med letom, manjši.

Tretja prednost, ki jo imajo ETF-ji pred vzajemnimi skladi, je neverjetno velika raznolikost ETF-ov, ki so trenutno na voljo, več pa jih dodajamo skoraj tedensko. ETF so na voljo v istih vrstah kot vzajemni skladi. Torej lahko kupite ETF z indeksom S&P 500 ali ameriškim ETF z velikimi kapitali ali košarico ameriških državnih obveznic itd. Toda ETF-ji so resnično odprli ves svet vlaganja majhnemu posameznemu vlagatelju. Lahko kupite ETF-je, ki se osredotočajo na posebne panožne trge, kot so: tehnologija, finance, potrošniški izdelki, energija itd. Če vas zanima določen sektor borze, lahko najdete ETF zanj. Enako velja za mednarodna vlaganja. Na voljo so ETF-ji, ki se osredotočajo bodisi na posamezne države, kot so Nemčija, Francija, Združeno kraljestvo, Kanada, Brazilija, Kitajska itd. ali v določenih regijah sveta - lahko kupite ETF-je za Azijo, Evropo itd.

Obstajajo tudi ETF, ki majhnemu vlagatelju omogočajo izpostavljenost do območij finančnih trgov, ki so bili prej na voljo samo bogatim vlagateljem. Zdaj obstajajo ETF-ji, ki omogočajo izpostavljenost valuti in borznim trgom. Tako lahko majhen vlagatelj v resnici poseduje evro in druge valute prek ETF. To vsem daje možnost, da izravna učinke stalnega upada vrednosti ameriškega dolarja. Obstajajo tudi ETF-ji, ki omogočajo izpostavljenost različnim trgom surovin, kot sta zlato in nafta. Utrujen od plačila toliko bencina na črpalki? Naraščajoče stroške bencina lahko nadomestite tako, da kupite ETF, ki narašča, ko cena energije narašča. ETF-ji so res tako ugodni, da bi morali biti v portfelju vseh.