Kako sestaviti preprost portfelj

• Maj 19, 2024

Ali želite preprost portfelj? Tisti, ki zajema vse osnove, vendar ne pušča težav. Tak portfelj lahko imate. Sestavljajo ga trije indeksni vzajemni skladi ali skladi, s katerimi se trguje na borzi.

Dober portfelj vam bo omogočil diverzifikacijo, hkrati pa ohranjal nizke stroške. Omogočila vam bo izpostavljenost do domačih in mednarodnih delnic ter izravnalni učinek obveznic.

Najpreprostejši portfelj investira v tri sklade: domači delniški indeksni sklad, mednarodni borzni indeksni sklad in sklad obvezniških indeksov.

Domači delniški sklad

Ta sklad bo vzajemni sklad skupnega indeksa delnic. Namesto tega lahko izberete vlaganje v skupni delniški indeks ETF. ETF lahko zaračuna provizijo za njen nakup, vendar bo njegov delež stroškov nižji od vzajemnega sklada. Vzajemni sklad je najboljši, če v delniški sklad nenehno dodajate več denarja. ETF je najboljši, če ga kupujete v enkratnem znesku.

Skupni sklad za indeks delnic bo sledil referenčni vrednosti indeksa. Indeksni skladi ponujajo najnižje stroške v panogi vzajemnih skladov. Indeksni sklad si prizadeva uskladiti uspešnost tega referenčnega merila. Torej kupujete vse glavne zaloge v državi izvora. Za ZDA bi to bile vse delnice, ki trgujejo na borzah. Sem sodijo velika in mala podjetja, ki zagotavljajo obsežno diverzifikacijo.

Mednarodni delniški sklad

Spet gre za indeksni sklad ali ETF. Mednarodni indeksni sklad bo sledil primerjalno vrednost zalog različnih podjetij zunaj vaše države. Na primer, sklad Vanguard Total International Index sledi indeksu tržnega indeksa MSCI All Country World ex USA Investable Market. Ta indeks spremlja skupne zaloge držav na trgih v razvoju in hitro rastočih trgov. Nekatere od teh držav so Velika Britanija, Kanada, Nemčija, Japonska, Kitajska in Brazilija. Izbira vzajemnega sklada ali ETF bo odvisna od načina investiranja, kot je razpravljalo v skladu z domačim delniškim skladom.

Obvezniški sklad

To bo indeksni sklad ali ETF. Sklad Total Bond Index iz Vanguarda je primer vzajemnega sklada, ki bo ustrezal tej komponenti portfelja. Vlaga v naložbene korporativne in državne finančne vrednostne papirje ZDA. Obveznice dodajo stabilnost in uravnoteženost portfelja. Ob padcu borze se lahko zaščitijo pred velikimi izgubami portfelja. Tu veljajo enake izbire med ETF in vzajemnim skladom.

Kako torej razporedite ta portfelj? Dobro priporočilo bi bilo razdeliti 50/50 na delnice in obveznice. Mlajša oseba v svojih dvajsetih ali tridesetih letih se lahko odloči, da bo dala več zalog, na primer 60-70%.

Del zalog se nato lahko razdeli med domače in mednarodne. Ena dodelitev bi bila, da 20% damo v mednarodne zaloge, preostalo pa v domače. Poleg tega večina domačih delniških družb posluje v tujini, tako da že imate nekaj mednarodne izpostavljenosti prek domačega portfelja.

To je to. Preprost portfelj delnic in obveznic. Vzdrževanje je edino na leto, ko ponovno uravnotežite portfelj do prvotnih dodelitev. To je tisto, ko prodajate dele portfelja, ki so bili uspešnejši, in kupite dele, ki so bili slabši. Preprost portfelj, s katerim lahko napredujete do konca življenja.


To ni priporočilo za sklade Vanguard. Obstaja veliko nizkocenovnih indeksnih skladov, med katerimi lahko izbiramo.


Naj priporočam svojo e-knjigo, v letu 2014 vložim 10 tisoč dolarjev (osnove investiranja Sandre) - na voljo na Amazon.com.

Navodila Video: Kako sestaviti Rubikovo kocko? (enostaven vodič) (Maj 2024).