Ocena vašega finančnega zdravja

• Maj 17, 2024

Nič vam ne more dati bolj realne ocene splošnega stanja vašega finančnega zdravja kot "videti številke". Toda številke nam lahko povejo le en vidik zgodbe. Dobro finančno zdravje temelji na toliko neoprijemljivih stvari, kot so naše navade in odnos do upravljanja z denarjem. To lahko močno vpliva na stanje našega finančnega zdravja. Letna analiza finančnega zdravja je zelo koristna, saj nam lahko pomaga:

• prepoznati vzorce našega finančnega vedenja.

• bolje razumeti naše navade v zvezi z upravljanjem denarja.

• prepoznati morebitne težave ali pomisleke, ki bi lahko ogrozili naše finančno počutje.

Analiza finančnega zdravja lahko začnete s preučevanjem naslednjih glavnih področij:

1. Prihranki. Uspešen načrt varčevanja temelji na doslednosti. Stalno varčevanje denarja je najtežje storiti. Preglejte zgodovino prihrankov, tako da pregledate izpiske bančnih hranilnih računov v zadnjih 2-4 letih. Koliko čistega dohodka ste prihranili? Ali vsak mesec prihranite določen odstotek? Se kdaj spreminja? Ali prihranite denar, kadar lahko? Koliko varčevalnih računov imate? Kako dolgo jih že imate? Ali prihranite bonuse ali porabite denar? Čeprav je pomembno, da si ogledate odstotek prihranjenega denarja vsak mesec, boste želeli preučiti tudi svoje potrebe po likvidnosti. Ugotavljanje likvidnostnih potreb bo odvisno od različnih dejavnikov, kot so vaša starost, koliko sredstev imate in vrednost teh sredstev, znesek tekočih dolžniških obveznosti, ne glede na to, ali delate na proviziji ali prejemate plačo, dodatne vire dohodka , vrsto poklica, zdravstvene omejitve in druge finančne odgovornosti, kot je skrb za vzdrževanega partnerja. Več finančnih obveznosti imate, večje so vaše potrebe po likvidnosti (npr. Izplačila za preživnino). Ali zaradi svojih osebnih okoliščin in finančnih obveznosti odložite ustrezne prihranke? Če ne, zakaj?

2. Dolg. Vedeti, kaj ste dolžni in koliko, je le začetek. Najbolj pronicljivi podatki so v vaši zgodovini plačil. Zgodovina plačil lahko razkrije več o vaših finančnih navadah in najtesnejšem odnosu do denarja kot skoraj vse drugo. Imate trdno zgodovino plačevanja v celoti in pravočasno? Ali ste bili dolgoročno vzorec "v bistvu dobiti" z minimalnimi plačili na računih za vaše kreditne kartice, ne upoštevajte visoke obrestne mere in kdaj koli posledičnega kupa dolga? Kako pogosto zamudite plačilo in zakaj?

3. Naložbe. Jasno, želeli boste vedeti skupno vrednost svojih naložb. Vendar pa so vaši izkazi o vzajemnih skladih in posredniških računih več kot le zapis o vaši naložbeni zgodovini, lahko veliko povedo o vaši osebnosti kot investitorju. Vlaganje brez namena in nerazumevanje v celoti, kako vaš temperament, odnos in navade oblikujejo naložbene odločitve, lahko škodujejo vašemu finančnemu napredku in počutju. Poglejte, katere vrednostne papirje imate trenutno. Katere vrste naložb imate? Ali je vaš portfelj bolj naklonjen vzajemnim skladom in ne posameznim zalogam? Kateri sektorji ste naklonjeni? Kako dolgo ste lastnik vsakega vrednostnega papirja v svojem portfelju? In zakaj ste ga kupili? Zakaj ste prodali določeno vrednostno papirje? Ste obrambni vlagatelj? Ali vse vaše zaloge izplačujejo dividende? Ali glavnina vašega portfelja vlaga v tvegana, špekulativna podjetja. Ali kupujete visoko le, da boste na koncu prodali nizko? Ali vse naložbene odločitve sprejemate sami? Zakaj imate naložbeni portfelj? Ker ga imajo vsi, ki jih poznate? V kaj vlagate? Katere vrste naložb so vam prijetne? Kako dobro poznate svoje naložbe? Kako sprejemate naložbene odločitve? Ali vlagate naključno? Ali pa se zavzemate za dosleden pristop? Si pogosto razmišljate o svojih naložbah in nenehno prehajate iz ene naložbe v drugo? Ali naložbene odločitve večinoma temeljijo na čustvih?

4. Dejavniki, ki prispevajo v teku. Prav tako je treba pretehtati trenutne dejavnosti, načrte in / ali nenadne življenjske spremembe. Te so lahko začasne ali dolgoročne narave. Vsaka sprememba ima neko finančno posledico, pozitivno ali negativno.

Zaključne misli

Kot praktična vaja je analiza finančnega zdravja bolj ugodna kot ogled podrobno razčlenjenih sredstev in obveznosti. Navada in odnos sta gonila finančnega uspeha. Analiza finančnega zdravja, za razliko od bilance stanja, lahko razkrije resnične resnice o vaših denarnih navadah in vedenju, ki lahko neposredno vplivajo na vaše finančno zdravje. S to vajo lahko prepoznamo problematična področja za izboljšanje, s katerimi bomo lažje dosegli svoj glavni cilj: boljše finančno zdravje.

Navodila Video: What causes insomnia? - Dan Kwartler (Maj 2024).