Svež pogled na ameriške hranilnice

• Maj 3, 2024

Nenehna finančna kriza, pretresi na delniških trgih, krč in negotovost okoli stanovanjskega sektorja in propad večjih na videz stalnih bank ima na milijone posameznih vlagateljev, ki se borijo za „varna“ zavetišča. Varnost glavnice in ne prizadevanje za večji donos je danes mnogim vodilnim ljudem postala vodilna usmeritev. Tradicionalna mesta za shranjevanje gotovine, kot so banke, ki so bile nekoč veljale za neprijetne, vendar varna mesta, mnogi posamezniki podrobneje pregledujejo glede na nedavne bančne neuspehe in poznejše gospodarske pritiske na kreditnih trgih. Ali obstajajo druge možnosti razen bančnega potrdila o vlogah in varčevalnih računih? Medtem ko je "varnost" relativni izraz; nobena naložba ni nikoli zares zagotovljena, niti "nizko tvegana"; ena naložba, ki pritegne veliko pozornosti, so ameriške hranilnice.

Številni posamezniki, ki se ukvarjajo z varnostjo glavnice, na novo gledajo ameriške varčevalne obveznice, ki jih je veliko let, zlasti v obdobju gotovine v devetdesetih letih, veliko naklonjeno odpuščalo veliko vlagateljev in profesionalnih upravljavcev denarja, saj "Navadne" nizko donosne naložbe, o katerih sploh ni vredno razpravljati enako kot o drugih "resnih" naložbah, kot so vzajemni skladi. Varčevalnim obveznicam je manjkalo glamurja in velikega potenciala rasti (in seveda nestanovitnosti) borznih skladov, s katerimi se trguje na borzi, ali hedge skladov. Zdaj nekateri ti isti vlagatelji in upravljavci denarja tečejo v ameriške hranilnice. Kakšne so prednosti ameriških hranilnic?

1. "Varne", ker jih izda in podpre popolna vera in zasluge vlade Združenih držav Amerike. Posebna opomba: niso zavarovani, kot je bančno potrdilo o vlogah, ki so zavarovane s FDIC.

2. oproščeni lokalnih in državnih davkov; za razliko od obresti, pridobljenih iz bančnih potrdil o vlogah in varčevalnih računih, ki se obdavčijo kot navadni dohodek. Varčevalne obveznice pa so zavezane za zvezne davke.

3. Lahko jih kupite preko TreasuryDirect.

4. Možnost SmartExchange, ki je na voljo prek TreasuryDirect, omogoča vlagateljem pretvorbo papirnih obveznic serije E, EE in I v elektronske obveznice.

Obstajata dve vrsti varčevalnih obveznic, ki sta v prvi vrsti zanimivi za posamezne vlagatelje: obveznice serije EE in serije I. Omeniti velja, da se obresti na obveznice serije EE in I poravnajo polletno za 30 let.

Obveznice serije EE, če so bile kupljene 1. maja 2005 ali pozneje, zaslužijo fiksno obrestno mero, ki je vlagateljem v veliko pomoč pri ugotavljanju vrednosti njihovih obveznic. Obveznice EE serije lahko kupite v elektronski ali papirni obliki. Elektronske obveznice EE se prodajajo po nominalni vrednosti in jih je mogoče kupiti pri TreasuryDirect, medtem ko se papirnate obveznice EE prodajajo po polovici njihove nominalne vrednosti. Največji dovoljeni nakup elektronskih ali papirnih obveznic serije EE v koledarskem letu znaša 5000 USD. Posebna opomba: papirnate obveznice EE se prodajajo v vnaprej določenih zneskih: 50, 75, 100, 100, 200, 500, 500, 1000 in 10 000 dolarjev.

Obveznica serije I temelji na dveh vrstah obrestnih mer: fiksni in stopnji inflacije. "I" v obveznici serije I pomeni inflacijo, saj je obveznica vezana na referenčno vrednost; v tem primeru stopnja inflacije. Cilj obveznic serije I je slediti stopnji inflacije. Papirnate obveznice serije I lahko kupite v papirni ali elektronski obliki. Obveznice papirja I se prodajajo v apoenih 50, 75, 100, 200, 500, 500, 1000, 5000 dolarjev. Ključna točka: serija I se prodaja po nominalni vrednosti in plačuje fiksno obrestno mero ter polletno stopnjo inflacije, ki je spremenljiva. Javni urad za zadolžitev dvakrat na leto objavi stopnjo polovične inflacije: 1. maja in 1. novembra. Temelji na indeksu cen življenjskih potrebščin (indeks cen življenjskih potrebščin za vse mestne potrošnike).

Ali obstaja naložba v varčevalne obveznice slaba stran?

Pomanjkanje likvidnosti je velika pomanjkljivost za vlagatelje, ki potrebujejo dostop do likvidnih sredstev. Varčevalne obveznice, ne glede na to, ali gre za serijo EE ali jaz, imajo enake omejitve. Posamezniki morajo pred odkupom obveznice počakati najmanj eno leto in če bo obveznica unovčena pred 5 leti, bodo izgubili obresti v zadnjih treh mesecih. Če bo obveznica unovčena po 5 letih, vlagatelji ne bodo plačali kazni.

Navodila Video: Učinek pogleda od zgoraj – slovenski podnapisi (Maj 2024).