Kaj je tržno povezan CD?

• Maj 2, 2024

Kaj je tržno povezan CD? Tržno povezan CD je potrdilo o vlogi, katerega donos je vezan na delniški trg ali podobno naložbo. V bistvu je CD zaščiten FDIC in ščiti vašo glavnico, sredstva CD-ja pa so vložena v bolj agresivno naložbo.

Kako to deluje? Tržno povezani CD-ji so na voljo v različnih možnostih. Najpomembnejši del vseh tržno povezanih CD-jev je zavarovana s FDIC. Nekateri so bili ponujeni brez te zaščite, vendar je ideja te naložbe ta, da se zaščiti pred tveganjem navzdol, tj. Padom trga, hkrati pa še vedno pridobiva podobne donose na borzi. CD se položi na račun pri banki ali posredništvu. Delovanje zgoščenke je povezano z uspešnostjo košare naložb. Te naložbe se lahko razlikujejo od petih zalog do indeksa, kot je S&P 500, do enakega blaga.

Kaj je torej ulov? Morebitni donos naložbe je največji za vlagatelje. Tako kot se tveganje zmanjšanja stranskih tveganj zmanjša z zavarovanjem FDIC, tako je donosnost navzgor omejena, tako da banka ali posredništvo dobi del dela dobička. Tu je primer: 10.000 ameriških dolarjev je vloženih v CD z zaščito FDIC, kjer dobiček temelji na uspešnosti 5 zalog. Prvo leto zaloge izgubijo 30% svoje vrednosti, glavnica pa varno ostane pri 10.000 USD. V drugem letu so se zaloge povečale za 30%, a banka dobiček vlagatelja omeji na 10%, pri tem pa preostalih 20%. CD bi bil takrat vreden 11.000 dolarjev.

Nekateri CD-ji so z minimalno zajamčeno obrestno mero. V zgornjem primeru, če je minimalna garancija znašala 1%, potem tudi če zaloge izgubijo vrednost, bi CD vrnil 1%. 10.000 dolarjev bi bilo vredno 10.100 dolarjev. Vendar večina tržno povezanih CD-jev ni tako radodarna. Obstajala bo minimalna garancija, a veliko nižja zgornja meja na borzi se bo vrnila vlagatelju. Če bi bilo izplačilo 10%, potem najverjetneje ne bi bilo ponujeno minimalno jamstvo.

Druga možna slabost je, da mnogi CD-ji zahtevajo, da so osnovne zaloge dobro opravljene. Če CD investira v 5 delnic, mora vseh 5 storiti dobro in objaviti pozitivne dobičke ali premagati zastavljeni cilj, ki ga določa tržno povezan CD sporazum. Če niti ena delnica ne bi ustrezala zastavljenim standardom, bi investitor na CD dobil le najnižjo zajamčeno obrestno mero.

Večina CD-jev zahteva določeno obdobje hranjenja 5-10 let ali dlje. Glavnica CD-ja je varna, če vlagatelj ostane vložen v celotnem obdobju lastništva. Če želi vlagatelj dvigniti denar pred iztekom obdobja imetništva, glavnica ni zajamčena. Vlagatelj bo prejel nazaj prvotni depozit, zmanjšan za odkupne stroške in stroške prodaje; to je, če je banka pripravljena CD odkupiti nazaj od vlagatelja. Zato mora biti tržno povezan CD samo za denar, ki ga lahko investitor pusti nedotaknjen v obdobju hrambe. V nasprotnem primeru bi bilo vlaganje v delniški trg boljša naložba.

Preverite tudi dogovor o pristojbinah. Poleg kazni za predčasni umik ne bi smelo biti nobenih drugih pristojbin. Pristojbine bi imele to naložbo slabo izbiro, saj je zgornji donos omejen. Kar zadeva davke, se bo tržno povezan CD obdavčil po navadni dohodnini za vlagatelje, tako kot običajni CD. Za tržno vezan CD ni posebne davčne obravnave kapitalskih dobičkov. Poleg tega se v mnogih primerih obresti obračunajo in ne izplačajo do konca mandata CD-ja, vendar pa še plačujejo davke v letu, ko se obresti obračunajo.


Naj priporočam svojo e-knjigo, v letu 2013 investiram 10 tisoč dolarjev

Navodila Video: Zachovalé miesto - Frenkie Urbex -Vinárske závody (Maj 2024).