Kaj je ciljni datumski sklad?

• Maj 19, 2024

Ciljni datumski sklad je vzajemni sklad, ki vlaga v delnice in obveznice. Sklad je zasnovan tako, da prilagodi mešanico sredstev bolj konzervativnim naložbam, ko se ciljni datum bliža. Ciljni datum je datum, ko bo vlagatelj potreboval denar iz sklada. Sredstva za ciljni datum se pogosto priporočajo pri načrtovanju upokojitve.

Ta sredstva investitorju ponujajo primeren način za zbiranje pokojninskih sredstev, ne da bi jim bilo treba sami upravljati naložbe. Vlagatelj preprosto izbere sklad za ciljni datum, ki je najbližji trenutku, ko bo potreben vloženi denar. To je pogosto datum, ko se investitor namerava upokojiti. Mešanica sredstev sklada bo določena glede na dolžino časa do cilja. Sklad z dolgim ​​časovnim horizontom bo močneje vložen v zaloge. Sčasoma se bo sklad še naprej prilagajal bolj konzervativni razporeditvi naložb. Običajno so to vezi.

Glavna prednost za ciljni datumski sklad je, da se sklad prilagodi bolj konzervativni mešanici, ne da bi vlagatelj moral opraviti svoje delo. To je priročno za vse, ki jih naložbe ne zanimajo. Primerno je tudi za vse, ki se počutijo preveč preobremenjeni, da bi upravljali z lastnimi naložbami.

Sklad za ciljni datum je sklad skladov. To pomeni, da je en vzajemni sklad vložen v skupino osnovnih sredstev. Temeljna sredstva se vlagajo v delnice in obveznice. Na primer, sklad za ciljni datum ima lahko v njem več osnovnih indeksnih skladov. Lahko ima skupni ameriški delniški sklad, mednarodni sklad in obvezniški sklad. Odstotek vloženega v osnovni sklad se bo spreminjal, ko se sklad premika k ciljnemu datumu.

Težava teh skladov je, da ne ustrezajo edinstvenim potrebam vsakega posameznika. Toleranca na tveganje in druga sredstva vlagatelja se ne upoštevajo. Poleg tega ima veliko skladov še vedno visok odstotek zalog tudi v petih letih od cilja. To lahko povzroči veliko izgube portfelja, ne da bi se veliko izgubilo.

Druga pomanjkljivost je, da se večkrat aktivno upravljajo osnovni skladi. To povečuje stroške sklada in s tem odvzame več denarja za naložbe. Nekateri skladi lahko vlagajo tudi v bolj tvegana sredstva, kot bi bil vlagatelj sam po sebi primeren.

Kaj lahko naredi investitor? Najboljša možnost je, da opravite malo raziskav, preden izberete ciljni datumski sklad. Ena stvar, ki jo je treba iskati, je strošek sklada. Sklad z nizkimi stroški bo pustil več denarja za vlaganje. Investitor lahko primerja sredstva različnih podjetij. Nekatera podjetja imajo izpostavljenost do delnic precej nižje blizu upokojitve kot njihovi konkurenti. Promet portfelja in seznam osnovnih sredstev je še eno primerljivo področje. Nizek promet je boljši. Bolje je, če sklad investira v le nekaj osnovnih osnovnih sredstev, kot sta skupni delniški trg in skupni trg obveznic. Na žalost je veliko sredstev, namenjenih za ciljni datum, ponujenih v 401 tisočakih, vloženih v veliko osnovnih sredstev. Druga možnost bi bila, da ciljni datum preskočite in nadaljujete z nekaj osnovnimi indeksnimi skladi z nizkimi stroški.

Druga možnost je, da greste s krajšim horizontom v ciljni datumski sklad. Ciljni datumi so vodnik, zato je izbira pet let prej dobra. To bo zmanjšalo izpostavljenost zalog za nekoga, ki je bolj naklonjen tveganju. Nazadnje se lahko ciljni datumski sklad uporabi v vlagateljevih mlajših letih in nato preide na sklad z manj izpostavljenosti zalog blizu upokojitve.

Sredstva za ciljni datum so zasnovana kot primerna možnost za vlagatelje. S skrbnimi raziskavami so lahko koristne. Nizkocenovni indeksni sklad, ki se prilagaja konzervativni mešanici blizu upokojitve, se zdi najboljša možnost.


Naj priporočam svojo e-knjigo, v letu 2013 investiram 10 tisoč dolarjev

Navodila Video: G-Shock Watches Under $250 - Top 15 Best Casio G Shock Watches Under $250 (Maj 2024).