Pogoste napake pri načrtovanju upokojitve

• Maj 4, 2024

Glede na to, da lahko za upokojitev zahtevamo vsaj 80% (verjetno več) sedanjega dohodka, se lahko ključni napačni koraki glede načrtovanja, varčevanja in vlaganja v pokoj upočasnijo sčasoma, kar zmanjša možnosti za uživanje v tem, kar bi morali biti najsrečnejša življenjska doba; zlata leta.

Tu je kratek pogled na dve najboljši napaki v pokojninskem načrtovanju:

1. Podcenjevanje stroškov in skupnih življenjskih stroškov med upokojitvijo.

Pogosto mnogi posamezniki napačno verjamejo ali pričakujejo, da se bodo njihovi stroški med upokojitvijo zmanjšali, če dejansko lahko življenjski stroški ostanejo enaki, le neznatno se zmanjšajo ali bolj verjetno povečajo. Številni mlajši in celo starejši delavci dolgoročno oskrbo in stroške zdravstvenega varstva na splošno zelo podcenjujejo in jih v vsakem prihodnjem upokojitvenem scenariju redko podcenjujejo.

Druga ključna napaka je zanemarjanje dejstva, da se cene osnovnih izdelkov, kot so hrana in gospodarske storitve, lahko sčasoma zvišajo. Poleg fiksnih stroškov potreb, kot so hrana, stanovanje, zavarovanje, stroški zdravstvenega varstva iz lastnega žepa, prevoz in komunalne storitve, obstaja cela vrsta spremenljivih stroškov, ki jih je enostavno spregledati. Upokojitev se nenehno spreminja. Vedno več upokojencev se ponovno izumlja, z navdušenjem nadaljujejo z novo poklicno potjo ali podjetniškimi podvigi (seveda bo mnogim morda treba nadomestiti svoj delovni čas za delni delovni čas). Za starostnike, ki so zdravega zdravja, ostati živahen in aktiven pomeni tudi uživanje v različnih prostočasnih hobijih in interesih, kar lahko močno poveča skupne izdatke.

Mogoče so tudi drugi finančni cilji. Nekateri posamezniki bi morda želeli ustanoviti skrbniške sklade za odrasle otroke in vnuke ali ustanoviti dobrodelno zaupanje. Pripadniki generacije „sendviča“ bodo morda morali pri načrtovanju upokojitve upoštevati širok razpon osebnih in finančnih scenarijev. Krčenje števila prevzame povsem novo nujnost. Delo z načrtom denarnih tokov je ključnega pomena za varčevanje in vlaganje v pokoj. Da bi ugotovili, kako uspešno izpolnjujete svoje cilje za varčevanje in vlaganje v pokoj, boste morali izračunati svoje stroške in dohodek iz vseh virov.

2. Slaba dodelitev sredstev.

Kar zadeva pokojninsko vlaganje, obstaja veliko na videz "majhnih", a škodljivih strategij, ki se lahko sčasoma zmanjšajo ali v nekaterih primerih izničijo naložbo.

Stavljanje upokojitve v podjetje je lahko neumna strategija. Neverjetno je, koliko posameznikov še vedno drži večino svojih pokojninskih skladov v zalogah družbe! Nadaljnja dobičkonosnost in plačilna sposobnost podjetja, ne glede na to, kako vznemirljiva je in odločna, ni „zagotovljeno“. Če ste pretirano previdni, zato lahko preprečite tveganje, da bi bilo „vlaganje“ omejeno le na nizko donosne instrumente s fiksnim donosom in se v celoti izogibajte lastniškemu kapitalu, lahko močno ogrozi naložbeni potencial vaših pokojninskih skladov. Prav tako škodljivo je vlaganje predvsem za kapitalski dobiček, nepremišljeno preganjanje donosa, ne da bi pri tem upoštevali varnost. Podvajanje naložb je še ena neučinkovita strategija. To lahko pomaga zmanjšati vašo skupno donosnost in dolgoročno spodkopati vrednost naložbenih deležev.

Preudarno je redno pregledovati svoj pokojninski portfelj, da zagotovite pravo kombinacijo naložb za življenjsko dobo, osebne prioritete in raven tveganja.

Tempiran pristop

Načrtovanje upokojitve ni popolna znanost. Temeljni naložbeni pristop je ključnega pomena. Vsi imajo odnos do svojega denarja. Naložbeni uspeh ni edini rezultat dobro uravnoteženega portfelja. V veliki meri ga je mogoče pripisati individualnemu temperamentu in disciplini. Nevarno vlagajte in se osredotočajte na kratkoročne cilje, poskušate nadoknaditi izgubljeno podlago s tveganimi naložbami, ne da bi v celoti „izkoristili“ prispevke na davčno odložene pokojninske račune, ne da bi postali proaktivni v zvezi z ustanovitvijo dodatnih, neodvisnih naložb in varčevalni računi, precenjevanje prihodnje stopnje donosnosti pokojninskih naložb in nerealno, pretirano rožnati obeti ali panike in prenehanje prispevanja k IRA ali 401 (k) v obdobjih skrajnih tržnih giracij so pogoste napake, ki jih delijo mlajši in starejši vlagatelji . Druga napaka je pretirano zanašanje na IRA in / ali 401 (k) na pokojninski dohodek, skupaj s socialno varnostjo, da bi nadoknadili kakršen koli primanjkljaj.

Navodila Video: NINA - ekonomistka (Maj 2024).