Odločbe o dolgoročnem zavarovanju

• Maj 4, 2024

Na srečo je večina zavarovalnih odločitev enostavna. Na primer - življenjsko zavarovanje. Veste, da ga potrebujete za nadomestitev dohodka, ki bi ga izgubila zakonca in otroci, če bi umrli. Ko se odločite za nakup, lahko primerjate različne terminske politike, vidite, katera so najcenejša in najbolj praktična, in kupite najmanj drago, ki ustreza vašim potrebam.

Zdi se, da je zavarovanje za dolgotrajno nego na površini prav tako preprosto. Namen zavarovanja za dolgotrajno nego je zaščititi vas v primeru, da morda ne boste mogli sami skrbeti. Če bi morali biti nameščeni v negovalnem domu ali pa potrebujete obsežno pomoč na domu, bi brez zavarovanja za dolgotrajno nego stroški lahko požrli vse, kar ste prihranili.

Danes povprečna dnevna cena bivanja v domu za ostarele znaša 183 dolarjev ali skoraj 67.000 dolarjev letno, kar je strošek, ki bi po nekaj letih potonil vse, razen zelo dobro počutja. Cene pa bodo še naprej naraščale. Če se dvignejo nekoliko hitreje kot inflacija, bi lahko do leta 2026 dnevna stopnja dosegla 486 dolarjev na dan ali 177.000 dolarjev na leto.

Smiselno je, da bi se ljudje obrnili na zavarovanje kot mehanizem za delitev potencialno uničujočega finančnega tveganja, ker niti Medicare del A ali B ne plačujeta dolgotrajnega bivanja v domu za ostarele. Medicaid bo včasih plačal. Statistični podatki kažejo, da se približno 43% stanovalcev starostnih domov na koncu kvalificira, vendar šele po tem, ko je večina sredstev izčrpana. Države postavljajo stroge omejitve, koliko denarja lahko obdrži zakonec, ki ne potrebuje nege. Nazadnje nekateri domovi za nego ne bodo sprejeli Medicaida.

Zavedati se morate nekaterih pomembnih posebnosti zavarovanja za dolgotrajno oskrbo:

Najprej boste morda plačevali na tisoče dolarjev letnih premij, po možnosti desetletja, tudi po upokojitvi; če nehate plačevati, lahko izgubite kritje in vse, kar vložite.

Drugič, gledati morate daleč v prihodnost in ugibati, kakšno oskrbo boste potrebovali in koliko bo to stalo. Mogoče najbolj motijo ​​poslovne prakse nekaterih zavarovalnic v zadnjem času postavljajo dvom, koliko jim lahko zaupate, da bodo zdržali do konca posla.

V zadnjih nekaj letih se mnogi zavarovanci soočajo z pretirano zvišanimi stopnjami - včasih 40 ali več odstotkov. In izpuščaj tožb se pritožuje, da zavarovalnice zamujajo ali nepravično zanikajo zahtevke nekaterih svojih najbolj ranljivih zavarovancev.

Kako deluje zavarovanje za dolgotrajno oskrbo

Politika plača določeno dnevno ceno za bivanje v domu za ostarele ali drugo nego, na primer 100 dolarjev ali 150 dolarjev. Višja stopnja, ki jo izberete, višja je vaša premija. Če se dnevna cena poveča na 250 do takrat, ko boste potrebovali oskrbo in vaš pravilnik določa 100 USD, boste odgovorni za preostali znesek.

Nekatere politike bodo povečale korist z inflacijo, nekatere ne, formula se razlikuje od politike do politike. Kako dolgo bo politika plačala? Če si lahko privoščite takšno kritje, ali za število let, ki jih izberete.

Če želite izpolnjevati pogoje za pokritje, morate biti običajno kognitivno oslabljeni ali ne morete izvajati določenih dnevnih dejavnosti (ADL), običajno dveh. Nekateri pravilniki zajemajo samo oskrbo na domu; drugi zajemajo negovalne domove plus dnevno varstvo odraslih ali bivanje s pomočjo. Nekateri policaji odpovedujejo premije, ko ste v skrbi; drugi te kar naprej zaračunavajo.

Če želite izbrati pravilnik, morate poiskati litanije permutacij in kombinacij - vsaka s svojo cenovno ceno - da najdete pravi pravilnik za vas. Posvetujte se z zastopnikom, ki ima dobro znanje o zavarovanju za dolgotrajno oskrbo.

Navodila Video: Izjave zaposlenih Generali - Katja (Maj 2024).