Ozaveščenost potrošnikov o bančnih tveganjih

• Maj 4, 2024

Obseg bančnih napak v preteklem letu in nenehna nestabilnost na finančnih trgih, ki sta jo še poslabšala kreditna in stanovanjska stiska, se mnogi ljudje sprašujejo o varnosti svojega denarja. Čeprav je za potrošnike nemogoče napovedati, ali bo določena banka propadla ali ne, nemir v finančnem sektorju nazorno kaže na potrebo po bolj proaktivni in boljši informiranosti v zvezi s financami in upravljanjem z denarjem.

Banke so lahko izpostavljene številnim tveganjem, vključno s:

• Kreditno tveganje: Natančno opredeljene banke tvegajo kreditno tveganje, kadar posojilojemalci ne morejo odplačati svojih posojil. Prekomerno „povračilo“ posojila lahko resno negativno vpliva na finančno zdravje banke.

• Tveganje obrestne mere: Nihanje obrestnih mer lahko vpliva na sredstva in obveznosti banke. Banke upoštevajo običajno staro uveljavljeno pravilo: kupujte poceni, draga prodajajte. Za banke se to prevaja kot poceni posojilo in posojilo. Razlika med zadolževanjem in posojilno obrestno mero se imenuje marža. Velikost marže je eden od dejavnikov, ki določa dobičkonosnost banke. Ko se obrestna mera spremeni, morajo banke ustrezno prilagoditi svojo politiko najemanja in posojanja. Glavni cilj je zagotoviti, da je posojanje dobičkonosna dejavnost.

• Tveganje vzvoda: Banke imajo dva glavna vira financiranja, to je lastniški kapital (izkupiček delnic, ki so ga kupili delničarji) in dolg (izposojena sredstva). Ta izposojena sredstva predstavljajo vzvod podjetja. Kapital (vplačane delnice) predstavlja kapital. Razmerje lastniškega kapitala, deljeno s celotnimi sredstvi, kaže na stopnjo tveganja, ki ga banka nosi. To razmerje imenujemo količnik finančnega vzvoda in nakazuje, v kolikšni meri banka financira kapital v primerjavi z dolgom. Večja kot je uporaba dolga za financiranje banke (ali vseh poslov na splošno), večje je tveganje zaradi terjatev upnikov.

• Tveganje trgovanja: Trgovanje na splošno vključuje dve dejavnosti, nakup in prodajo izdelkov. Izdelke, ki jih banke kupujejo in prodajajo, imenujemo vrednostni papirji ali finančni instrumenti (npr. Obveznice ali „izvedeni finančni instrumenti“). Ker cene teh vrednostnih papirjev nihajo, na dobiček bank vplivajo spremembe nakupnih in prodajnih cen teh vrednostnih papirjev. Te trgovinske dejavnosti zato vključujejo nekaj informiranih (ali napačno informiranih!) Špekulacij.

Za zaključek je bančništvo tvegan posel, vodenje finančnih institucij pa nosi veliko odgovornost za zagotavljanje njihove dobičkonosnosti. Jasno je, da lahko propad bank povzroči velike, daljnosežne posledice ne samo za gospodarstvo in finančne trge, temveč tudi za celotno prebivalstvo. Finančni trgi so življenjska doba gospodarstva in močno vplivajo na ključne vidike, kot so raven zaposlenosti, dohodka in potrošnje.


Samo v informativne namene.

Navodila Video: Princes of the Yen: Central Bank Truth Documentary (Maj 2024).